工商信用卡逾期三年了，能否与银行协商仅归还

可以尝试与银行协商，但成功概率不高。信用卡逾期可协商免息，但依据《中华人民共和国民法典》及银行政策，免息需银行同意，不还本金可能面临罚息、违约金及征信影响。严重时不还本金，不仅产生高额费用，还可能影响个人征信，导致以后贷款难。
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常见处理方式是协商或按合同还款。若选择协商，需依据《中华人民共和国民法典》精神，积极与银行沟通，争取免息或延期；若协商不成，则应按贷款合同规定还款，避免更严重的后果。选择处理方式时，应考虑实际情况和银行政策。
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可协商但成功难。具体操作：1.首先与银行联系，表达协商意愿，并说明逾期原因及还款态度；2.若银行同意，则签订新的还款协议；3.若不同意，则需按合同还款，避免逾期90天后被视为恶意逾期，导致催收压力、罚息及征信影响。不同情况下，需灵活应对银行政策和个人实际情况。